Różnice definicyjne - pożyczka a kredyt
Różnice widać już na poziomie pojęciowym. Mówi o tym Prawo bankowe, zgodnie z którym umowę kredytową zawiera się wtedy, gdy bank zobowiązuje się oddać nam określoną sumę pieniędzy - na konkretny czas i cel. Osoba zaciągająca kredyt w banku musi korzystać z tych środków pieniężnych w zgodzie z zapisami widniejącymi w umowie, zwracając je wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłat. To samo powiemy o prowizjach, jakie naliczane są od udzielonego zobowiązania.
Zaciąganie pożyczki gotówkowej regulowane jest zaś przez Kodeks Cywilny, nie Prawo bankowe. W zgodzie z tymi przepisami umowa pożyczki zawierana jest pomiędzy dwiema stronami - pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Udzielający jej podmiot zobowiązuje się przekazać określoną część pieniędzy pożyczkobiorcy, a ten musi je zwrócić w ustalonym czasie i wysokości.
Zauważmy tu znaczącą różnicę - umowa pożyczki nie determinuje w żaden sposób, na jaki cel zostaną przekazane środki. Co więcej, przedmiotem pożyczki mogą być nie tylko pieniądze, ale również rzeczy oznaczone co do gatunku. Chcąc dowiedzieć się o niej więcej, zapraszamy pod adres https://eurocent.pl/pozyczka-gotowkowa.
Najważniejsze różnice - wymieńmy wszystkie
- Kto udziela wsparcia?
Podstawową różnicą między kredytem a pożyczką pozabankową, jest więc to, kto jej udziela. Ta pierwsza leży w gestii banków, drugą zaś może użyczyć nie tylko instytucja finansowa, ale i osoba prywatna;
- Forma zawarcia umowy
Kolejną jest to, o czym wspomnieliśmy we wstępie - forma zawarcia umowy. Jeśli chodzi o kredyt, te zapisy są bardziej restrykcyjne, ponieważ tego rodzaju umowa musi po pierwsze zostać spisana, a po drugie muszą w niej widnieć najważniejsze informacje: kwota udzielonego wsparcia, termin spłaty, wysokość odsetek czy harmonogram spłat. W przypadku pożyczek nie ma takich wymagań - nie trzeba tu nawet firmy pisemnej, bo dopuszczalna też jest ustna (ale tylko do 500 zł);
- Umowa z bankiem a pożyczkodawcą - dwie całkiem różne sprawy
Pamiętajmy też, że umowa kredytowa - w odróżnieniu od pożyczki - zawsze jest odpłatna. Bank zarabia na pożyczaniu, a raczej na odsetkach za udostępnione środki finansowe. Często pobiera też duże prowizje, co już zależy od banku i konkretnej sytuacji. Kredyt ponadto zawierany jest na konkretny cel określony w umowie, więc bank zawsze ma prawo do tego, by skontrolować, na co zostały przeznaczone pieniądze. Pożyczka wręcz przeciwnie - nie tylko jej udzielenie jest bezpłatne, ale też Kodeks Cywilny nie wymaga, by określić terminu jej spłaty;
- Formalności i procedury
Ostatnia, ale wcale nie mniej ważna różnica dotyczy formalności i procedur, jakie stosowane są przy udzielaniu obu form wsparcia. Aby zaciągnąć kredyt, musimy przygotować się na długi, czasochłonny proces. Nim uzyskamy wsparcie, bank po poprosi nas o dostarczenie szeregu dokumentów. Ma mu to pomóc w wyliczeniu naszej zdolności kredytowej. Koniecznie więc zostaniemy poproszeni o zaświadczenia o zatrudnieniu, zarobkach czy dochodach. Umowa kredytowa poza tym często jest zabezpieczona - najczęściej za sprawą hipoteki, gwarancji bankowej itd. Zupełnie inaczej wygląda to w przypadku pożyczek - procedura jest uproszczona, nie jesteśmy więc zmuszeni do dostarczania żadnych dokumentów czy zaświadczeń.
Jak widzimy, różnice są spore, ponieważ de facto mówimy o zupełnie dwóch innych produktach finansowych.
